PENIPUAN PELABURAN

SMAHADZIR

MUTAKHIR ini kebiasaannya pengguna yang menjadi mangsa akan ditawarkan pelaburan dalam skim yang memberikan pulangan lumayan dan jaminan tinggi seperti pelaburan emas, pelaburan wang dan pelaburan berbentuk sijil dividen. Pada mulanya, syarikat-syarikat ini dapat memberi pulangan dalam bentuk wang atau dividen kepada pelanggannya tetapi lama-kelamaan mereka tidak mampu untuk membuat pembayaran kepada semua yang terlibat (skim piramid). Maka berlakulah penipuan pelaburan kepada pelanggan.

Syarikat-syarikat pelaburan ini melakukan kesalahan kerana mengambil deposit wang tunai tanpa mempunyai lesen yang dikeluarkan oleh Bank Negara Malaysia. Ada antara syarikat-syarikat ini yang sedang disiasat, manakala ada pula yang telah diambil tindakan oleh Bank Negara Malaysia, yang mana aset-aset syarikat dan akaun-akaun bank dibekukan kerana menjalankan skim pelaburan tanpa lesen.

Pengguna diingatkan supaya berwaspada dan tidak mudah terpedaya dengan tawaran-tawaran yang tidak munasabah daripada mana-mana syarikat, hanya kerana ingin cepat mendapat keuntungan. Pengguna perlu membuat semakan atau rujukan dengan pihak Bank Negara Malaysia terlebih dahulu sebelum melibatkan diri dengan mana-mana skim pelaburan untuk menentukan sama ada syarikat-syarikat terlibat mempunyai lesen yang sah atau tidak.

Menurut statistik, seramai 57,766 orang telah menjadi mangsa penipuan pelaburan dalam Skim Kepentingan dan Skim Kutu bagi tempoh 2010 hingga Oktober 2012. Dalam tempoh itu juga, sebanyak 66 kes yang ada kaitan dengan skim cepat kaya telah diambil tindakan undang-undang. Tindakan tersebut dibuat di bawah Akta Jualan Langsung dan Skim Anti-Piramid 1993, Akta Syarikat Malaysia 1965 dan Akta (Larangan) Kumpulan Wang Kutu 1971. Antara punca orang ramai mudah terlibat dalam skim cepat kaya ialah sikap tamak kerana dijanjikan pulangan yang lumayan dalam masa yang singkat. Selain itu, pengaruh daripada kawan-kawan, rakan sekerja dan saudara-mara serta kemudahan mendapatkan pinjaman peribadi daripada institusi kewangan.

Di negara kita, banyak kes penipuan pelaburan yang melibatkan segolongan pengguna telah dilaporkan oleh akhbar tempatan. Ini tidak termasuk kes-kes yang tidak diketahui dan yang tidak dilaporkan dan terlepas daripada pemantauan akhbar. Antara kes penipuan pelaburan melibatkan pengguna tempatan yang pernah dilaporkan ialah:

1. Pelaburan Skim Cepat Kaya

Pelaburan Skim Cepat Kaya adalah antara kes terhangat yang sering dipaparkan oleh media tempatan. Penganjur pelaburan skim cepat kaya sentiasa mencari peluang dan kesempatan untuk menipu pengguna dan sikap tamak yang tidak berkesudahan adalah antara faktor utama yang telah digunakan oleh penganjur-penganjur ini untuk mengekploitasi pengguna. Meskipun pelbagai tindakan dan usaha telah dijalankan oleh pihak berkuasa termasuk Bank Negara Malaysia dalam membanteras dan menyedarkan pengguna agar tidak terbabit di dalam pelaburan skim cepat kaya, namun pengguna masih terjebak dan terpengaruh dengan penganjur-penganjur skim yang menawarkan skim pelaburan yang kononnya dapat menjana pulangan yang lumayan dengan cepat daripada jumlah pelaburan yang kecil dan tanpa risiko.

Sehubungan itu, pengguna dinasihatkan supaya mengambil inisiatif bagi memastikan diri mereka tidak tertipu dengan skim-skim pelaburan cepat kaya dengan mengambil langkah berjaga-jaga. Antara langkah-langkah yang boleh diambil oleh para pengguna ialah:

i. Semak dahulu dengan pihak berkuasa sebelum melabur

Walaupun individu yang memperkenalkan skim pelaburan ini mungkin kelihatan jujur dan boleh dipercayai, pengguna jangan terburu-buru membuat keputusan untuk melabur. Siasat pelaburan tersebut dengan terperinci dan semak dengan pihak berkuasa terlebih dahulu. Orang yang memperkenalkan skim pelaburan tersebut mungkin juga turut sama tertipu dengan mempercayai bahawa skim pelaburan tersebut adalah sah di sisi undang-undang.

ii. Ingat, skim pelaburan yang menjanjikan pulangan luar biasa selalunya akan memakan diri sendiri

Jangan tertipu dengan pelaburan yang menjanjikan keuntungan luar biasa atau keuntungan yang telah ‘dijamin’ tanpa melibatkan sebarang risiko. Sedarlah bahawa semakin tinggi pulangan sesuatu pelaburan, semakin tinggilah risiko yang perlu ditanggung. Jaminan keuntungan besar dengan risiko kecil adalah contoh jelas penipuan dalam pelaburan.

Antara modus operandi yang biasa digunakan bagi memperdaya orang ramai untuk melabur dalam pelaburan haram ini adalah seperti berikut:

a. Menjanjikan Pulangan Yang Tinggi Bagi Setiap Pelaburan Kecil

Bagi setiap pelaburan yang dibuat, dijamin akan mendapat keuntungan yang tinggi. Contohnya 10% sebulan. Pihak penganjur sentiasa menabur janji manis untuk terus membayar pulangan yang tinggi sama ada dalam bentuk janji-janji faedah, pulangan atau keuntungan. Walaupun nama dan bentuk aktiviti berkenaan mungkin berbeza di antara satu sama lain namun tujuan utamanya tetap untuk cuba mengaburi pelabur-pelabur yang lain supaya tertarik dengan tawaran pelan pelaburan tanpa had dan tanpa riskio dengan jaminan keuntungan yang lebih banyak dalam masa yang singkat.

b. Menggunakan Penglibatan Orang Yang Berpengaruh Atau Mempunyai Kedudukan Dalam Masyarakat 

Sejak kebelakangan ini, penganjur pelaburan skim cepat kaya telah menarik beberapa orang yang berpengaruh atau mempunyai kedudukan dalam masyarakat seperti pegawai kerajaan, pegawai beruniform, guru, ustaz, imam dan lain-lain lagi, sebagai pelabur. Penganjur pelaburan skim cepat kaya ini telah mengeksploitasi penglibatan orang yang berpengaruh atau mempunyai kedudukan dalam masyarakat bagi memberi gambaran seolah-olah skim sedemikian telah diluluskan oleh pihak Kerajaan untuk menarik pelabur-pelabur lain.

c. Mengeluarkan Surat Kuasa Palsu 

Penganjur pelaburan skim cepat kaya telah bertindak dengan lebih berani, iaitu menipu atau mengelirukan orang ramai dengan mengatakan bahawa mereka telah mendapat kelulusan yang diperlukan dari pihak berkuasa dengan menunjukan surat kuasa palsu. Dengan surat kuasa palsu ini, ramai telah terjebak dalam skim cepat kaya tersebut.

d. Memberi Jaminan Tiada Risiko

Penganjur pelaburan skim cepat kaya sentiasa memberi jaminan bahawa keuntungan dari pelaburan dan pulangan modal adalah dijamin dan tidak berisiko. Mereka akan menunjukkan beberapa orang pelabur yang telah berjaya mendapat keuntungan hasil dari pelaburan tersebut.

e. Membuat Pelaburan Dalam Perniagaan 

Penganjur pelaburan skim cepat kaya sering mengatakan bahawa mereka melaburkan wang pelabur di dalam syarikat ternama di dalam dan luar negara. Antaranya dalam perniagaan emas, hartanah, lembu atau kambing, pelancongan, perhotelan dan sebagainya.

f. Membuat Pelaburan Dalam Koperasi 

Sejak akhir-akhir ini, penganjur pelaburan skim cepat kaya telah cuba menarik pelabur baru melalui penubuhan koperasi, di mana mereka berselindung di bawah penubuhan koperasi untuk memperdaya pelabur.

2. Pelaburan Saham Emas Syarikat Virgin Gold Mining Corporation (VGMC)

Baru-baru ini, seramai 7,000 hingga 8,000 pelabur, sebahagian besar pengguna tempatan, dilaporkan telah melabur dalam skim pelaburan saham emas Virgin Gold Mining Corporation (VGMC) Singapore. Berdasarkan jumlah minimum 2,000 saham yang perlu dilabur dan harga sekitar AS$1.70 ($2.10) sesaham, ini bermakna jumlah pelaburan minimum yang sudah dipindahkan kepada firma itu telah mencapai $33.6 juta. Syarikat itu mencetuskan tengkarah apabila ia gagal memberi pelabur dividen disebabkan keputusan syarikat membuat Tawaran Awam Awal (IPO).

3. Program Pelaburan Roll Over

Sekitar 500 pelabur tempatan difahamkan telah terjebak dalam skim pelaburan palsu yang dijalankan secara senyap-senyap dan melibatkan pelaburan bernilai hampir $1 juta. Dinamakan Program Roll Over, pelaburan itu dikendalikan orang tengah, yang juga merupakan seorang peniaga, menerusi syarikat rawatannya di Golden Landmark.

4. Pelaburan Firma Dagangan Emas Genneva

Firma Dagangan Emas Genneva merupakan satu skim perniagaan emas yang boleh dibeli balik daripada pelanggan. Genneva disiasat oleh Jabatan Ehwal Perniagaan (CAD) kerana gagal memberikan wang dan emas yang dijanjikan kepada pelanggan mereka. Sejak diperkenalkan pada 2008, Genneva telah menarik 10,000 pelanggan di Singapura dan dianggarkan 25-30 peratus pelanggannya terdiri daripada orang Melayu. Di akhir kontrak, Genneva membeli balik emas pada harga asal yang dibayar oleh pelanggan. Namun, syarikat itu menjual emas kepada pelanggan pada kadar premium 20-30 peratus di atas harga pasaran.

5. Pelaburan Firma Perunding Cara Hutang Reliance Credit Consultancy

Beberapa orang pelanggan tempatan yang menghadapi masalah hutang meruncing, semakin bertambah beban hutang kewangan mereka setelah mereka mendapatkan khidmat firma perunding cara milik pasangan tempatan. Firma itu awalnya bersetuju menawarkan khidmat berunding dengan bank-bank bagi menghuraikan masalah hutang-hutang mereka. Namun setelah membayar wang kepada syarikat perunding cara hutang itu, bank-bank masih menuntut bayaran hutang dan mendesak para pelanggan yang terjebak melunaskan bayaran mereka.

6. Pelaburan Chique Gelerie

Satu lagi kes penipuan pelaburan yang hangat ialah penjualan beg berjenama melalui rangkaian sosial Facebook, Chique Gelerie, milik peniaga tempatan. Chique Gelerie, yang menjual beg berjenama, dipercayai tidak memulangkan sehingga $120,000 kepada lebih 400 pelanggan, selepas gagal mengirim tempahan mereka.

7. Pelaburan Internet

Internet bertindak sebagai suatu alat bantuan terbaik untuk para pelabur, di mana ia membenarkan mereka mendapatkan peluang-peluang penyelidikan pelaburan yang mudah dan murah. Namun Internet juga merupakan alat bantuan yang terbaik bagi fraudsters (golongan penipu). Oleh kerana itu, para pengguna perlu berfikir dua kali sebelum melaburkan wang melalui pelaburan Internet.

Internet membenarkan individu-individu atau syarikat-syarikat untuk berkomunikasi dengan kumpulan pengguna yang besar tanpa perlu menghabiskan masa, usaha dan duit yang banyak. Sesiapa sahaja boleh menemui beribu pengguna lain dengan membina laman web di Internet, mengepos pesanan ke papan buletin online, menyertai diskusi secara langsung dalam ruang chat atau menghantar e-mel secara kumpulan.

Adalah mudah bagi fraudster tersebut menghasilkan pesanan yang kelihatan benar dan boleh dipercayai. Tetapi adalah agak mustahil bagi pelabur-pelabur atau pengguna-pengguna untuk membezakan yang mana satu fakta dan yang mana satu fiksyen.

a. Newsletter (Surat Berita) Pelaburan Online

Beratus-ratus newsletter pelaburan online telah muncul di Internet sejak kebelakangan ini. Kebanyakannya seperti menawarkan maklumat percuma yang tidak berat sebelah tentang sesuatu syarikat terkemuka atau mengesyorkan ‘stok pilihan bulanan.’ Sementara newsletter pelaburan online yang sah boleh membantu para pelabur atau pengguna mengumpulkan maklumat yang berharga, namun terdapat juga sebahagiannya merupakan alat bagi penipuan.

Sesetengah syarikat membayar individu untuk menulis newsletter pelaburan online tentang wang tunai atau sekuriti supaya ‘mendesak’ atau mengesyorkan stok mereka kepada para pelabur. Walaupun ia tidak menyalahi undang-undang, undang-undang sekuriti persekutuan menghendaki mereka mendedahkan maklumat tentang siapa yang membayar, jumlah bayarannya dan jenis pembayaran yang dilakukan. Tetapi kebanyakan fraudster atau penipu itu gagal untuk berbuat demikian. Sebaliknya, mereka menipu tentang pembayaran yang diterima, kebebasan, status penyelidikan dan rekod kerja. Penyamaran surat berita mereka sebagai sumber maklumat yang tidak berat sebelah, yang mana sebenarnya mereka akan memperolehi keuntungan yang tinggi sekiranya mereka dapat meyakinkan para pengguna untuk membeli atau menjual sesuatu stok yang tertentu.            

Beberapa newsletter online juga telah menipu dengan mendakwa bahawa mereka telah membuat penyelidikan secara bebas ke atas semua stok profil mereka sendiri. Yang lain pula menyebarkan maklumat palsu atau mempromosikan stok-stok yang tidak bernilai. Dan bagi yang lebih jahat pula, kadangkala mereka menggembar-gemburkan stok-stok mereka, sehingga dapat menaikkan harga stok mereka dengan kenyataan-kenyataan yang tidak berasas dan kemudiannya menjualkan pegangan tersebut pada harga yang tinggi dan mengaut keuntungan yang besar.

Untuk para pengguna tahu membezakan yang baik dan yang buruk, di bawah ini ada panduan-panduan untuk memeriksa surat berita yang sahih:

b. Papan Buletin 

Papan buletin online sama ada newsgroups, usenet atau papan buletin berlandaskan web, telah menjadi tapak forum yang semakin terkenal bagi golongan pelabur berkongsi maklumat. Papan buletin biasanya mengemukakan ‘jalinan’ yang terhasil dari himpunan pesanan yang banyak berkaitan pelbagai peluang pelaburan yang ada.

Sementara beberapa pesanan mungkin betul, namun kebanyakannya adalah palsu dan mungkin juga komplot penipuan. Fraudsters atau para penipu kerap ‘melobi’ sesebuah syarikat atau berpura-pura mendedahkan maklumat ‘dalaman’ tentang pengumuman akan datang, barangan terbaru, atau kontrak-kontrak yang menguntungkan.

Dan para pengguna juga tidak akan tahu secara pasti dengan siapakah mereka berurusan atau sama ada mereka boleh dipercayai atau tidak kerana kebanyakan papan buletin membenarkan pengguna menyembunyikan identiti sebenar di sebalik beberapa nama samaran. Orang yang mendakwa bahawa mereka adalah pemerhati bebas yang mana telah menjalankan penyelidikan terperinci ke atas sesebuah syarikat mungkin juga sebenarnya orang ‘dalam’ syarikat tersebut, pemegang saham tertinggi, atau wakil promosi berbayar. Seseorang itu dengan mudah boleh menghasilkan ilusi minat yang meningkat ke atas sesebuah stok yang kecil dan tidak terkenal dengan mengepos beberapa rentetan pesanan di bawah beberapa nama samaran yang berbeza.

c. ’Spam’ (Pembanjiran) E-mel 

Oleh kerana ‘spam’ - e-mel sampah - e-mel adalah murah dan mudah untuk dihasilkan, fraudsters semakin kerap menggunakannya untuk mencari pelabur bagi skim pelaburan palsu atau untuk menyebarkan maklumat palsu mengenai sesebuah syarikat. ‘Spam’ juga membenarkan pihak tidak bertanggungjawab tersebut mensasari lebih ramai pengguna yang berpotensi daripada cara cold calling (e-mel secara rawak) atau mass mailing (e-mel secara banyak). Dengan menggunakan program bulk e-mel, spammers boleh menghantar pesanan peribadi kepada beribu-ribu malahan berjuta-juta pengguna Internet pada satu-satu masa.

Kesimpulan

Dewasa ini, ramai pengguna yang menjadi mangsa penipuan pelaburan yang menyebabkan kerugian besar. Pengendali skim-skim sebegini lazimnya menarik perhatian mangsa mereka dengan jaminan pulangan tinggi dan meyakinkan pengguna untuk melabur wang yang akhirnya akan hilang begitu sahaja. Pengendali sebegini akan sentiasa memperbaiki skim penipuan lama untuk mengelakkan daripada ditangkap. Oleh itu, pengguna dinasihatkan agar berhati-hati terhadap sebarang tawaran yang menjanjikan sesuatu yang indah khabar dari rupa.

Pengguna juga dinasihatkan supaya sentiasa berhati-hati terhadap skim pelaburan yang menjanjikan pulangan tinggi dengan risiko yang rendah selain memberikan jaminan bahawa jumlah pokok pelaburan akan dipulangkan. Selain itu, pengguna juga dinasihatkan supaya merujuk kepada agensi berkenaan apabila berurusan dengan syarikat atau individu menawarkan peluang perniagaan atau perkhidmatan kewangan yang kelihatan menarik tetapi tidak diberikan lesen oleh pihak berkuasa.

Selain itu pengguna juga dinasihatkan supaya menghindari sebarang pelaburan yang menjamin keuntungan tetap atau tinggi bagi satu pelaburan kecil. Berhati-hatilah terhadap syarikat yang menjanjikan keuntungan besar atau menunjukkan prestasi cemerlang dalam satu tempoh masa yang pendek. Anda mesti ingat bahawa setiap pelaburan melibatkan risiko dan ‘risiko tinggi, pulangan tinggi!’ Ambil langkah berhati-hati, terutama jika pelaburan itu kononnya akan memberi pulangan tinggi dengan risiko yang rendah atau tiada risiko langsung.

Berhati-hati juga dengan pelan yang menumpukan kepada membayar anda untuk melatih orang lain dan bukannya membayar anda kerana menjual produk atau perkhidmatan. Perkataan yang menjadi kunci utama untuk mengingatkan anda supaya berhati-hati ialah downline atau ‘piramid’.

Jangan sekali-kali bersetuju menyertai apa-apa ‘peluang’ dalam keadaan mendesak, umpamanya, ‘tempoh untuk anda menyertai skim ini amat terhad’ atau ‘beli sekarang, jika tidak, anda akan menyesal’. Ingatlah, jika perniagaan itu sah, ia akan tetap wujud esok, minggu hadapan, bulan hadapan atau tahun hadapan.

Memang mustahil untuk anda memenangi sebarang hadiah atau wang yang banyak jika anda tidak masuk sebarang pertandingan. Begitu juga, mustahil bagi sesuatu pertandingan yang sah di sisi undang-undang untuk meminta bayaran wang pendahuluan sebelum menyerahkan hadiah wang. Jika anda menerima panggilan yang mengatakan bahawa anda telah memenangi satu hadiah dan anda perlu mengirim sejumlah wang ke sebuah negara asing bagi membolehkan anda menuntut hadiah tersebut, letakkan telefon. Jangan buang masa dan tenaga untuk melayan panggilan begini.

Anda perlu bersikap ragu-ragu mengenai sebarang panggilan telefon yang tidak dijangka mengenai pelaburan daripada jurujual atau syarikat luar pesisir yang tidak kenali. Jika pemanggil itu mengaku sebagai wakil peniaga syarikat broker saham atau penasihat pelaburan yang dilesenkan oleh pihak berkuasa di luar negara, minta nama pihak kawal selia asing berkaitan yang melesenkan syarikat tersebut dan layari tapak webnya yang biasanya mempunyai senarai mereka yang berdaftar dan dilesenkan. Anda mesti sentiasa memeriksa bukti kelayakan individu yang dilesenkan dengan pihak berkuasa berkenaan sebelum menyerahkan wang.

Pastikan anda mendapat rekod prestasi syarikat tersebut. Juga, mintalah maklumat bertulis mengenai produk pelaburan dan perniagaan itu, serta risiko yang terbabit dalam pelaburan tersebut. Baca dengan teliti prospektus atau laporan tahunan syarikat itu sebelum membuat pelaburan.

Jangan berikan sebarang maklumat kewangan atau peribadi sebelum anda memastikan kesahihan syarikat itu. Jangan takut bertanya soalan. Malah, lebih banyak soalan yang anda kemukakan, lebih baik lagi. Minta penjelasan mengenai apa-apa perkara yang anda tidak fahami. Walau bagaimanapun, jangan terima bulat-bulat semua maklumat yang diberikan. Siasat sendiri. Jika anda memerlukan bantuan untuk membuat penilaian terhadap pelaburan tersebut, pergilah kepada mereka yang boleh memberikan nasihat secara bebas dan profesional, contohnya wakil peniaga berlesen, penasihat pelaburan, peguam atau akauntan. Sentiasa memeriksa tapak web pihak pengawal selia, contohnya, tapak web Suruhanjaya Sekuriti, untuk mendapatkan maklumat mengenai amaran untuk pelabur, atau senarai syarikat-syarikat perantara berlesen.

Jika ragu-ragu, jangan melabur. Mengapa mesti meletakkan wang dalam risiko jika anda tidak mendapat maklumat sepenuhnya mengenai syarikat, jurujual atau ejen, atau pelaburan tersebut? Ingatlah, jika sesuatu janji itu nampak macam mustahil boleh dilaksanakan, kemungkinan besar memang mustahil boleh direalisasikan!